C’est ainsi le cas, à l’heure actuelle, de l’offre mise en place sur les turbos Société Générale, qui permet alors, aux clients de l’enseigne, de passer 50 ordres gratuits sur ces supports, dès lors que le montant de l’opération se trouve être supérieur à 100 € et inférieur ou égal à 5 000 €.

Valable du 16 avril au 25 mai 2012, cet avantage, non cumulable avec une autre promotion éventuelle, donne toutefois l’opportunité de découvrir, à moindres frais, de nouveaux supports pouvant réserver de bonnes surprises en matière de rendements.

Ne nécessitant, pour en profiter, que de détenir un compte-titres auprès de l’enseigne, celui-ci peut alors avoir été déjà ouvert, ou bien encore faire l’objet d’une souscription, à cette occasion, le début des démarches pouvant s’effectuer en ligne, avant de transmettre les pièces requises par pli postal, permettant ensuite de recevoir, en deux envois séparés, ses codes de connexion.

Malgré les atouts de ces fameux turbos, bien consciente des risques liés à ces placements, la banque en ligne Fortuneo avertit tout de même également ses usagers, sur sa plate-forme, que ces produits, à effet de levier, présentent un danger de perte en capital, les investisseurs devant absolument prendre en compte cet élément avant de se lancer.

Le programme en marque blanche de Saxo Bank connait un très vif succès. Aujourd’hui, Saxo Bank remporte presque 50% de son chiffre d’affaires grâce à ce programme de notoriété mondiale qui séduit plus d’une centaine de clients. Ainsi, comme le souligne le
magazine World Finance, son succès provient de son caractère innovant et des énormes investissements de la banque dans les nouvelles technologies.

L’application mobile de la banque danoise permet un accès à des informations complètes pour faire du trading depuis son mobile. Ainsi, elle donne gratuitement accès à des analyses, des études, des commentaires et des actus sur les marchés. C’est aussi, un calendrier économique et un ensemble exhaustif de cotations et de graphiques pour pouvoir réaliser un trading de qualité en mode mobile.

Saxo Bank a inauguré le 21 avril la version marque blanche de son application mobile. Aussi, dès le 23 avril, à l’ouverture du service de trading, ce n’est pas moins de 89% du volume de trading qui était fourni par la nouvelle application. Ainsi, Saxo Banque n’avait jamais connu un essor aussi fulgurant pour la mise en place d’une nouvelle plateforme.

Kim Fournais, le cofondateur et dirigeant de Saxo Bank se déclare très satisfait des récompenses reçues aux World Finance Awards et remercie tous les collaborateurs de la banque.

Les ordres boursiers à moindre coût

La banque compte le nombre d’ordres de bourse exécutés par trimestre civil et adapte le montant de sa commission de façon à être plus avantageuse pour ses clients les plus actifs.

La  commission de base est de 0,55% et concerne 5 ordres.

Au-delà, la banque accorde une réduction de 10 % pour 6 à 15 ordres de bourse, ramenant la commission à 0,495%.

Pour les clients qui passent plus de 16 ordres de bourse dans le trimestre, BNP Paribas leur offre un rabais de 20%, prélevant une commission de 0,44%.

La commission est calculée sur le montant brut de l’ordre avec un minimum de perception de 7,30 euros.

La nouvelle tarification de BNP Paribas est réservée à tous les ordres transmis depuis n’importe quel canal à BNPPARIBAS.NET, chargé de les exécuter sur Euronext Paris, Amsterdam, Bruxelles.

Les investisseurs trouveront sur BNPPARIBAS.NET de nombreuses fonctions pratiques pour consulter leur portefeuille en ligne et faire les bons arbitrages.

Les fonctionnalités de l’espace Bourse comprennent

- l’accès aux informations sur les marchés financiers actualisées en permanence ;
- le passage d’ordres de bourse sur tous les marchés Euronext Paris-Amsterdam-Bruxelles et sur les principales places boursières (NYSE, NASDAQ, Francfort, Londres, Milan, Zurich) ;
- la personnalisation de l’« espace titres »  de façon à afficher et suivre ses valeurs ;
- le service Opérations Sur Titres (OST) qui accepte la réponse en ligne pour les valeurs françaises : souscription, émission, offre publique de rachat, émission de bon, échange de titres, conversion en action, attribution.

Les banques se dérobent au lieu d’informer leurs clients

Tout récemment créé, l’Observatoire de l’épargne a reçu pour tâche de rassembler des informations précises sur les besoins des épargnants, leur situation bancaire, les sommes collectées par l’épargne, et les méthodes commerciales des services et des produits financiers. Ainsi,  l’observatoire a enquêté sur les frais des placements financiers.

Pour cela, des enquêteurs mystères ont apprécié le comportement des banques. Or, c’est dans une proportion de 4 sur 10 que les personnes anonymes ont pu obtenir les informations souhaitées sur les frais bancaires. Toutefois, l’information fournie n’était complète que dans 1 cas sur 10.

Cette lacune est d’autant plus grave lorsque les frais bancaires réduisent le rendement des placements, et qu’elle intervient dans un contexte économique où les performances boursières sont déjà plus maigres. Selon l’institution, les Français, mal informés et déçus, délaisseront de plus en plus les actifs boursiers.
Néanmoins, d’après l’INSEE, l’épargne des Français n’a jamais été aussi dynamique depuis les années 80. Elle constituait 17,3% du revenu disponible au 2ème trimestre 2011 et 16,8% au dernier trimestre.

Les mettre en concurrence

Après avoir levé l’obscurantisme bancaire, les épargnants sont vivement incités à faire jouer la concurrence. En effet, s’adresser simultanément à plusieurs banques permet de découvrir des offres plus avantageuses.
Ainsi, l’enquête de l’Observatoire de l’épargne révèle que le coût d’un ordre d’achat est 40% moins cher s’il est réalisé sur internet plutôt que par appel téléphonique, et encore deux fois moins cher chez un courtier en ligne plutôt que dans une agence bancaire.

Attention, même sur Internet les écarts de prix sont souvent très importants. Par exemple, il faut distinguer les sites internet des agences de réseau et ceux des courtiers en ligne. Ces derniers peuvent pratiquer en moyenne 0,28% de frais pour un ordre de 5 000 euros contre 0,5% de frais sur le site d’une banque traditionnelle.

D’autres part,  les banques 100% en ligne peuvent exonérer les clients des frais de garde et d’opération sur titre, ce qui n’est pas possible avec une banque traditionnelle.

Pourtant les épargnants Français disposent des meilleurs prix

En revanche, les frais relatifs à l’épargne française restent très compétitifs par rapport à ceux pratiqués sur les bourses étrangères. Ainsi, pour un ordre de 5 000 euros réalisé à la bourse de New-York, ces frais sont en moyenne de 1,1% au guichet d’une banque traditionnelle et de 0,43% chez un courtier en ligne. C’est deux fois plus cher qu’en France.
Aussi, si les banques françaises n’informent pas suffisamment sur les frais bancaires, les épargnants peuvent toujours consulter la lettre mensuelle de l’Observatoire publiée par l’AMF. Celle-ci fournit des informations chiffrées sur les réseaux bancaires.

Discrétion sur les frais des produits financiers

L’Observatoire de l’épargne créé par l’AMF vient d’ouvrir ses portes avec pour mission de réunir des données concrètes sur les attentes des épargnants, les comptes financiers des ménages, les montants de collecte et les pratiques de commercialisation des produits et services financiers. C’est à ce titre que l’institution s’est intéressée aux frais bancaires sur les placements boursiers.

Dans seulement quatre cas sur dix les enquêteurs anonymes de l’Observatoire de l’épargne ont été informés des frais attachés aux placements financiers, et encore, dans neuf cas sur dix, l’information était incomplète.

En matière de placements financiers, la question des frais est loin d’être anodine. Ils impactent le rendement des placements, d’autant plus lorsque les performances sur les marchés financiers sont faibles. Mal informés sur les frais attachés aux produits qu’ils souscrivent, les épargnants se détournent peu à peu des actifs boursiers déjà entachés par les risques qu’ils comportent.

Pourtant, les derniers chiffres de l’Insee indiquent le dynamisme de l’épargne des Français représentant 17,3% du revenu disponible au deuxième trimestre 2011, et 16,8% au quatrième trimestre. Il faut remonter aux années 80 pour trouver une telle proportion d’épargne.

Des prestations à mettre en concurrence

Une fois que les épargnants réussissent à cerner le coût des placements financiers, ils peuvent toujours profiter de la concurrence pour effectuer leurs démarches à des prix plus avantageux.

Par exemple, l’enquête nous apprend que le coût d’un ordre d’achat d’actions peut revenir 40 % moins cher s’il est passé par Internet plutôt que par téléphone, et deux fois moins cher chez un courtier en ligne qu’au guichet d’une agence bancaire.

Les transactions boursières en ligne montrent une forte compétitivité. Par exemple, pour un ordre de 5 000 euros, les frais sont en moyenne de 0,28 % chez un courtier en ligne, contre 0,5 % pour un ordre passé depuis le site internet d’une banque de réseau.

Les établissements bancaires qui ont pignon sur rue pratiquent également des droits de garde (frais de conservation et d’opérations sur les titres) qui peuvent représenter 0,77 % d’un portefeuille boursier de 10 000 euros composé de dix types d’actions différentes. Pour un portefeuille de 50 000 euros les droits de garde tombent à 0,29%. Or, les épargnants peuvent faire l’économie de ces droits de garde qui sont inexistants chez une banque en ligne.

Les épargnants français avantagés

Si l’on peut reprocher aux établissements bancaires français d’être trop diserts sur les frais qu’ils prélèvent au titre des placements financiers, leurs clients peuvent toujours recourir à l’AMF et se référer à la lettre mensuelle de l’Observatoire qu’elle publie et qui fournit des repères chiffrés sur les pratiques des réseaux bancaires et des gestionnaires.

En définitive, en ce qui concerne les frais liés aux placements financiers, les épargnants français bénéficient de prix raisonnables. Pour un ordre de 5 000 euros passé sur la Bourse de New York (NYSE), les frais coûteront en moyenne 1,1 % du montant de l’ordre passé au guichet d’une banque de réseau et 0,43 % chez un courtier en ligne, ce qui revient au double de ce qui est demandé en France.

Affichant un coût attractif, la mise en place d’un compte-titres ne s’accompagne, en effet, d’aucun frais d’ouverture, seul un premier dépôt, d’un montant minimum de 10 000 €, est nécessaire, pour accéder à la gestion libre accompagnée proposée par l’enseigne, une gestion sous mandat étant aussi mise à disposition à partir de 75 000 € d’encours, tandis qu’une gestion libre conseillée peut également être sollicitée pour les personnes ayant de plus de 200 000 € d’actifs.

L’utilisation du compte-titres, au quotidien, s’avère être, elle aussi, économique, dans la mesure où aucun frais d’abonnement n’est perçu par l’enseigne, les droits de garde s’élevant, quant à eux, à 0,24 % de la valeur du portefeuille, alors que les frais de courtage s’établissent, pour leur part, à un montant égal à 0,60 % des transactions effectuées.

S’orientant vers un public non initié aux marchés financiers, l’enseigne offre aussi la possibilité, dès la formule la plus basse, de bénéficier des conseils d’un spécialiste. Joignable par téléphone ou par courrier électronique, celle-ci permet aux investisseurs de se voir guidés, afin de rentabiliser au mieux leurs placements, selon les objectifs qu’ils se sont fixés.

Sans frais cachés, les tarifs affichés ici sont déclinés en quatre formules. Le Forfait Sans Engagement offre ainsi « Simplicité & Souplesse » et un coût de 7,60 € par transaction jusqu’à 3 000 €, et de 0,36 % au-delà. Le Forfait Zen, procurant « Légèreté & Sérénité », permet, quant à lui, de passer des ordres inférieurs ou égaux à 10 000 € pour 11,50 € l’unité, et 0,18 % au-delà, nécessitant également la réalisation d’un minimum de cinq opérations par mois. Le Forfait Trader, mêlant « Dynamisme & Contrôle », offre, pour sa part, l’opportunité, à condition d’effectuer un minimum de 25 transactions mensuelles, de passer des ordres jusqu’à 80 000 € moyennant un prix de 10,50 €, et de 0,15 % au-delà. Le Forfait Trader Pro, associant « Expertise & Compétitivité », propose enfin, pour un minimum de 75 opérations dans le mois, un montant s’élevant à 9,50 € pour 150 000 € échangés, et à 0,10 % au-delà.

StartFinance permet aussi, à tous ses clients, d’accéder aux flux ainsi qu’à la plate-forme de trading, sans le moindre surcoût, afin de négocier une gamme très étendue de produits sur les principaux marchés européens et américains, ainsi que sur le SRD.

Donnant la possibilité, en quelques clics seulement, de consulter l’évolution des différents cours et de passer des ordres, la plate-forme permet également d’améliorer ses compétences, grâce aux conseils délivrés dans des rubriques spécialement prévues à cet effet, ou bien encore, pour les initiés, de tracer leurs propres graphiques, avec LineGraphe.

Pour ce qui concerne les frais de courtage, ceux-ci varient en fonction de chaque région et s’établissent, par exemple, pour les enseignes des Rives de Paris, lorsque l’ordre est passé sur le NYSE Euronext Paris, à 0,50 % du montant de l’ordre, avec un minimum fixé à 9 €. La commission perçue dans le cadre d’une transaction passée avec le Service de Règlement Différé s’élève, quant à elle, à 0,29 % par mois de la valeur de l’opération, à laquelle s’ajoute une commission forfaitaire de 2,80 € par ordre, le coût de la prorogation s’établissant, pour sa part, à 0,09 % mensuel.

En matière de droits de garde, ceux-ci sont offerts, dès lors que le portefeuille ne se compose que de parts sociales et de valeurs émises par le réseau Banque Populaire, le prix étant, dans les autres cas, porté à 0,28 % par an et par tranche inférieure ou égale à 50 000 €, à 0,25 % lorsque cette dernière est supérieure à 50 000 € sans excéder toutefois 150 000 €, et à 0,12 % au-delà.

Proposant l’une des solutions les plus simples, l’enseigne n’affiche qu’une seule tarification, offrant la possibilité de bénéficier d’un compte-titres à moindres frais, puisque la mise en place de celui-ci ne donne lieu au versement d’aucune somme, au titre des frais d’ouverture, et que son fonctionnement s’avère être tout aussi économique, celui-ci n’étant affecté d’aucun droit de garde, ni de frais d’abonnement.

Les frais de courtage se révèlent être, eux aussi, particulièrement intéressants, dans la mesure où ils permettent de bénéficier de deux transactions offertes chaque mois, à condition que celles-ci ne dépassent pas le montant de 5 000 €, les suivantes donnant, quant à elles, lieu à des frais de courtage adaptés, tout comme les placements effectués sur les marchés financiers étrangers ne faisant pas partie du NYSE Euronext.

Orientée clairement vers les investisseurs débutants, l’offre proposée par mesactions.com s’accompagne de la possibilité de bénéficier de formations gratuites, permettant ainsi, à tous, de se procurer, de manière simple, les informations nécessaires, pour réaliser, en toute connaissance de cause, un premier placement boursier ; un tel dispositif montrant aussi l’intérêt que porte l’enseigne à l’ensemble de ses clients et le soin apporté aux solutions qui leur sont proposées.

Offrant ses services, aussi bien aux investisseurs professionnels qu’aux particuliers, l’enseigne donne la possibilité de passer les ordres directement depuis sa plate-forme Internet, garantissant ainsi, à chacun, de bénéficier des meilleurs outils disponibles.

Proposant un tarif unique, composé de frais de courtage s’élevant à 0,30 % du montant de la transaction et à 4,90 €, pour les transactions de moins de 2 000 €, auxquels viennent s’ajouter des droits de garde s’élevant à 0,37 % de la valeur totale du portefeuille, avec un minimum de 100 €, l’enseigne permet aussi de bénéficier d’un tarif forfaitaire, réduisant les frais de courtage, pour les ordres plus importants, ainsi que les droits de garde 76 €, quelle que soit la valeur du portefeuille.

Ouvrant l’accès à la plate-forme de gestion de portefeuille, Tradexpert, comprenant l’ensemble des outils nécessaires à l’analyse des placements et au passage d’ordres, Dubus met aussi à la disposition des internautes un service d’informations permettant de bénéficier de conseils d’experts, afin de réaliser les meilleurs placements. Pour apporter toute son aide, aux investisseurs débutants, l’enseigne donne également l’opportunité de bénéficier de formations, assurant ainsi, à tous, de faire les premiers pas sur les marchés financiers dans des conditions optimales.